金融機(jī)構(gòu)推創(chuàng)新產(chǎn)品 地方政府出鼓勵政策——

“前海金融30條”引發(fā)后續(xù)反應(yīng)，深港市場互聯(lián)互通按下“快進(jìn)鍵”

2月23日，中國人民銀行會同銀保監(jiān)會、證監(jiān)會、外匯局、廣東省政府聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)全面深化改革開放的意見》（下稱“前海金融30條”），引起深港兩地?zé)崃曳错憽?/p>

時隔近兩個月，前海結(jié)合新政推出哪些舉措？金融機(jī)構(gòu)依托新政作出哪些創(chuàng)新？新政是否為深港金融市場互聯(lián)互通按下“快進(jìn)鍵”？

多家本地金融機(jī)構(gòu)密集推出創(chuàng)新產(chǎn)品

前海是推動粵港澳合作發(fā)展的重大平臺，加大金融支持前海建設(shè)力度，對深化內(nèi)地與港澳合作、擴(kuò)大金融業(yè)改革開放具有重要意義?！?a href="http://www.shtdsfj.cn/" target="_blank" title="前海">前海金融30條”聚焦金融改革重點領(lǐng)域，在民生金融、人民幣國際化和特色金融等方面推出30項創(chuàng)新，因而一出臺即迅速引起深港兩地金融業(yè)關(guān)注。

以民生金融為例，“前海金融30條”提出深化深港金融合作，優(yōu)先開展服務(wù)民生領(lǐng)域的金融創(chuàng)新，構(gòu)建粵港澳大灣區(qū)民生服務(wù)更優(yōu)質(zhì)、更多樣、更便捷的金融服務(wù)體系。

在政策牽引和深港恢復(fù)通關(guān)的雙重利好之下，騰訊旗下第三方支付平臺“財付通”面向香港用戶的線上支付產(chǎn)品WeChat Pay HK（微信香港錢包）打開頻率大為提升，線下交易筆數(shù)較通關(guān)前增長超10倍，并呈現(xiàn)持續(xù)增長趨勢。

目前，該產(chǎn)品的注冊用戶數(shù)超過500萬，覆蓋超15萬家香港本地商戶與逾百萬家內(nèi)地商戶。而騰訊近期還新推出了企業(yè)跨境支付平臺“智匯鵝”，面向跨境電商賣家、進(jìn)出口電商平臺及機(jī)票酒旅商戶，提供全球收款、付款、匯兌等一站式解決方案。

“‘前海金融30條’希望推進(jìn)粵港澳大灣區(qū)互聯(lián)互通，為兩地同胞提供便利化金融服務(wù)，這與我們正在做的金融創(chuàng)新不謀而合。”騰訊相關(guān)工作人員介紹。

再如促進(jìn)貿(mào)易便利化方面，“前海金融30條”提出提升跨境貿(mào)易結(jié)算便利化水平；允許銀行為前海符合條件企業(yè)開展真實、合法新型離岸國際貿(mào)易提供高效便捷的跨境資金結(jié)算服務(wù)；允許前海企業(yè)進(jìn)口支付的人民幣在境外直接購匯后支付給境外出口商。

北京銀行深圳分行第一時間開展調(diào)研，了解前海企業(yè)辦理境內(nèi)運(yùn)費(fèi)劃轉(zhuǎn)存在的難點、堵點，充分借助外匯局跨境金融服務(wù)平臺線上核驗功能，實現(xiàn)運(yùn)輸發(fā)票網(wǎng)上核驗。于3月23日成功落地北京銀行系統(tǒng)內(nèi)首筆前海企業(yè)跨境金融服務(wù)平臺境內(nèi)運(yùn)費(fèi)外匯支付便利化業(yè)務(wù)，因辦理效率極高而獲企業(yè)贊許。

4月初，中國銀行深圳市分行率先落地首批境外購匯業(yè)務(wù)，既便利企業(yè)通過人民幣計價開展貨物貿(mào)易，又有利于企業(yè)充分利用境內(nèi)外兩個市場兩個匯率，鎖定匯率風(fēng)險，節(jié)省匯兌成本、降低財務(wù)成本，成為十年來跨境人民幣進(jìn)口貿(mào)易結(jié)算的重大突破，助推粵港澳大灣區(qū)金融市場互聯(lián)互通。

而結(jié)合“前海金融30條”中提到要支持金融科技發(fā)展，交通銀行深圳分行則聯(lián)合滴灌通搭建為B2B在線交易打造的跨境企業(yè)支付結(jié)算平臺“交e?！?，實現(xiàn)金融服務(wù)與業(yè)務(wù)平臺在線交易場景的創(chuàng)新融合，成為該行金融科技賦能產(chǎn)品的成果之一。

前海推45條措施打造金融高地

除了金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新，前海也結(jié)合《全面深化前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)改革開放方案》和“前海金融30條”，推出惠企政策。

4月12日，《深圳前海深港現(xiàn)代服務(wù)業(yè)合作區(qū)支持金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展專項資金管理辦法》（下稱《管理辦法》）發(fā)布，重點在“鼓勵持牌金融機(jī)構(gòu)集聚、支持特色金融業(yè)務(wù)、促進(jìn)深港金融合作創(chuàng)新發(fā)展，以及支持前海深港國際金融城及前海深港國際風(fēng)投創(chuàng)投集聚區(qū)建設(shè)”等方面推出45條具體措施。

以對風(fēng)投創(chuàng)投機(jī)構(gòu)的引導(dǎo)為例，這是支持深圳科創(chuàng)發(fā)展的重要金融力量，前海正著力建設(shè)前海深港國際風(fēng)投創(chuàng)投集聚區(qū)，吸引更多全球創(chuàng)新資本，更好發(fā)揮創(chuàng)業(yè)投資在促進(jìn)科技創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化的“加速器”作用。

此次“前海金融30條”提出有序探索深港私募通機(jī)制，支持深港創(chuàng)業(yè)投資基金、私募股權(quán)投資基金在前海聯(lián)動發(fā)展?！豆芾磙k法》對此予以細(xì)化，以“真金白銀”支持前海風(fēng)投創(chuàng)投發(fā)展，對以新注冊或新遷入前海的持牌金融機(jī)構(gòu)，給予100萬至1000萬元不等的一次性落戶獎勵。

此外，還增加了團(tuán)隊經(jīng)營獎勵。比如，對入駐前海深港國際金融城且符合條件的金融機(jī)構(gòu)，根據(jù)上年度利潤總額，給予最高2000萬元團(tuán)隊經(jīng)營獎勵，可直接發(fā)放給經(jīng)營團(tuán)隊個人。

同時，針對風(fēng)投創(chuàng)投行業(yè)在“募投管退”全鏈條發(fā)展的痛點，《管理辦法》允許前海國有企業(yè)入股、豐富資金渠道，鼓勵投資深圳市科創(chuàng)企業(yè)，支持風(fēng)投創(chuàng)投機(jī)構(gòu)上市，支持私募股權(quán)二級市場基金（S基金）發(fā)展、豐富投資退出渠道，多層次、全覆蓋地對風(fēng)投創(chuàng)投機(jī)構(gòu)及深港聯(lián)動業(yè)務(wù)予以支持。

而在鼓勵深港金融市場互聯(lián)互通方面，則重點強(qiáng)調(diào)了對深港金融合作、前沿金融領(lǐng)域、核心金融環(huán)節(jié)的資源傾斜與戰(zhàn)略引導(dǎo)，積極支持金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品和金融市場創(chuàng)新，進(jìn)而引導(dǎo)前海金融機(jī)構(gòu)在與香港金融市場互聯(lián)互通、人民幣跨境使用、外匯管理便利化等領(lǐng)域先行先試。

其中，對粵港澳大灣區(qū)重大金融合作平臺與金融基礎(chǔ)設(shè)施給予200萬元一次性落戶獎勵，對香港金融行業(yè)組織給予50萬元一次性落戶獎勵，對港資商品現(xiàn)貨交易場所每年按照交易額給予最高1500萬元業(yè)務(wù)扶持，開展“跨境理財通”業(yè)務(wù)、對跨境人民幣業(yè)務(wù)創(chuàng)新和推廣等多維度給予支持，促進(jìn)深港金融互聯(lián)互通。

值得注意的是，《管理辦法》對港資、外資在前海新設(shè)財富管理機(jī)構(gòu)相關(guān)扶持降低門檻，對新設(shè)持牌金融機(jī)構(gòu)給予籌備獎勵，降低其籌備成本。而港資、外資設(shè)立QFLP和WFOE PFM機(jī)構(gòu)，對設(shè)立并發(fā)行產(chǎn)品的，也給予100萬元的落戶獎勵、最高200萬元的入駐獎勵等。

數(shù)據(jù)顯示，截至目前，前海深港國際金融城已簽約入駐金融機(jī)構(gòu)268家，其中港資、外資近30%。截至2022年末，前海已入駐的風(fēng)投創(chuàng)投、私募證券投資、國際資管等機(jī)構(gòu)達(dá)數(shù)量已達(dá)86家，共計管理基金752只，管理基金規(guī)模（凈資產(chǎn)）達(dá)1224億元。

后年力爭與香港金融市場高水平互聯(lián)互通

事實上，“前海金融30條”發(fā)布月余后，政策和市場層面的快速落地與深圳和前海一直以來對于金融業(yè)發(fā)展的高度重視密切相關(guān)。

疫情發(fā)生以來，深圳金融業(yè)增加值年均增長8.3%。2022年深圳金融業(yè)增加值5138億元、增長8.2%，占GDP比重近16%，在最新一期全球金融中心指數(shù)（GFCI 32）排名中，深圳位居全球第九。

其中，前海在金融領(lǐng)域尤其跨境金融改革的成果尤為突出，服務(wù)香港提升國際金融中心地位作用、國家金融業(yè)對外開放試驗示范窗口作用和金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展能級均顯著提升。

目前，CEPA框架下全國首家港資控股的消費(fèi)金融公司、公募基金公司、合資證券公司等重點項目陸續(xù)在前海開業(yè)，全國首家雙牌照銀行落戶，金融業(yè)對港開放政策在前海全面實施。

同時，前海在全國率先構(gòu)建跨境雙向人民幣貸款、跨境雙向發(fā)債等，構(gòu)建“六個跨境”金融開放體系并向“N”個跨境突破。截至今年2月底，前海自由貿(mào)易賬戶累計交易額已超4000億元，港交所前海聯(lián)合交易中心累計現(xiàn)貨交易額超過1267億元。

“‘前海金融30條’為前海發(fā)展提供了新的重大歷史機(jī)遇。深圳市委、市政府將抓住‘?dāng)U區(qū)’和‘改革開放’兩個重點，制定推出任務(wù)清單，明確任務(wù)書、路線圖、時間表和責(zé)任制，高效率構(gòu)建金融服務(wù)體系，高水平推進(jìn)金融市場互聯(lián)互通，高標(biāo)準(zhǔn)推動金融業(yè)對外開放，高質(zhì)量發(fā)展特色金融產(chǎn)業(yè)。”深圳市委常委、前海管理局局長曾湃在“前海金融30條”的政策文件發(fā)布會曾如是說。

香港上海匯豐銀行聯(lián)席行政總裁廖宜建認(rèn)為，“前海金融30條”在金融服務(wù)民生、擴(kuò)大金融業(yè)開放以及人民幣國際化等多個領(lǐng)域提出了創(chuàng)新舉措，有利于進(jìn)一步提升大灣區(qū)跨境金融服務(wù)水平，標(biāo)志著深港金融市場互聯(lián)互通再次按下了“加速鍵”。

“金融機(jī)構(gòu)可以通過認(rèn)真了解‘前海金融30條’的具體內(nèi)容，去開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品，解決跨境金融中存在的難點和堵點，再通過解決這些困難和問題，發(fā)現(xiàn)新的業(yè)務(wù)機(jī)遇。尤其是一些針對個人的金融服務(wù)，以及市場互聯(lián)互通的措施，都是我們抓住政策機(jī)遇、開展新業(yè)務(wù)的切入點。”中國銀行（香港）有限公司首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家鄂志寰說。

鄂志寰還認(rèn)為，新政為香港金融從業(yè)者也帶來較大機(jī)遇?！啊?a href="http://www.shtdsfj.cn/" target="_blank" title="前海">前海金融30條’本身是政策的機(jī)遇，我們要把政策機(jī)遇變成市場機(jī)遇、業(yè)務(wù)機(jī)遇，要有一些落地的做法。比如，政策提到香港地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)可以在前海合作區(qū)設(shè)立商業(yè)銀行、理財子公司等相關(guān)機(jī)構(gòu)，擴(kuò)大服務(wù)范圍。香港本身總?cè)丝谟?00多萬，而整個大灣區(qū)的人口有8000多萬，意味著香港金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的對象可以擴(kuò)大10倍?！?/p>

根據(jù)“前海金融30條”，到2025年，前海將建立健全以金融業(yè)擴(kuò)大開放、人民幣國際化為重點的政策體系和管理體制，基本實現(xiàn)與香港金融市場高水平互聯(lián)互通，金融風(fēng)險監(jiān)測、防范和化解體系更加完善，金融對粵港澳大灣區(qū)發(fā)展的支撐作用日益彰顯。

到2035年，則實現(xiàn)以負(fù)面清單為基礎(chǔ)的更高水平金融開放，跨境資金高效便捷流動，基本建成與國際接軌的金融領(lǐng)域規(guī)則體系，金融環(huán)境達(dá)到世界一流水平，為全國金融業(yè)擴(kuò)大開放起到更強(qiáng)示范引領(lǐng)作用。