一、制訂《信用管理服務(wù)辦法》的背景

（一）新時(shí)期，黨中央、國(guó)務(wù)院對(duì)社會(huì)信用體系建設(shè)提出了更新、更高的要求

2018年10月24日，習(xí)近平總書(shū)記時(shí)隔5年多再次視察前海蛇口自貿(mào)片區(qū)，并在前海發(fā)表重要講話，他指出：“發(fā)展那么快，說(shuō)明前海的模式是可行的，要研究出一批可復(fù)制可推廣的經(jīng)驗(yàn)，向全國(guó)推廣”。2018年7月，李克強(qiáng)總理在全國(guó)深化“放管服”改革轉(zhuǎn)變政府職能電視電話會(huì)議上的講話中明確指出：要?jiǎng)?chuàng)新監(jiān)管理念和方式。五年內(nèi)，要健全以“雙隨機(jī)、一公開(kāi)”監(jiān)管為基本手段、以重點(diǎn)監(jiān)管為補(bǔ)充、以信用監(jiān)管為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制。

2014年，國(guó)務(wù)院印發(fā)《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）》明確提出：各地區(qū)、各部門(mén)分別根據(jù)本地區(qū)、相關(guān)行業(yè)信用體系建設(shè)的需要，制定地區(qū)或行業(yè)信用建設(shè)的規(guī)章制度，明確信用信息記錄主體的責(zé)任，保證信用信息的客觀、真實(shí)、準(zhǔn)確和及時(shí)更新，完善信用信息共享公開(kāi)制度，推動(dòng)信用信息資源的有序開(kāi)發(fā)利用。

為貫徹落實(shí)習(xí)近平總書(shū)記視察深圳重要講話精神，貫徹黨中央國(guó)務(wù)院關(guān)于社會(huì)信用體系建設(shè)的有關(guān)精神，落實(shí)廣東省、深圳市有關(guān)信用建設(shè)的最新要求，構(gòu)建社會(huì)信用體系建設(shè)的“前海模式”，創(chuàng)建信用經(jīng)濟(jì)試驗(yàn)區(qū)，我委研究起草《中國(guó)（廣東）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)深圳前海蛇口片區(qū)社會(huì)信用管理服務(wù)辦法》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《管理服務(wù)辦法》）。

（二）信用專(zhuān)項(xiàng)制度是前海高質(zhì)量發(fā)展的重要依據(jù)

社會(huì)信用體系是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、提升社會(huì)治理水平的重要保障，信用制度是社會(huì)信用體系建設(shè)的依據(jù)和支撐。前海建設(shè)適應(yīng)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展需要的體制機(jī)制和法律環(huán)境，需要以制度為核心加快建立與自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)功能定位相適應(yīng)的社會(huì)信用體系。一是信用法制建設(shè)方面。我國(guó)多個(gè)省市已陸續(xù)出臺(tái)社會(huì)信用條例等規(guī)范性文件，深圳市出臺(tái)了《深圳市公共信用信息管理辦法》，目前正在研究制訂《深圳市社會(huì)信用條例》。總體而言，信用法制建設(shè)仍然滯后于信用建設(shè)實(shí)踐，尤其在前海蛇口自貿(mào)片區(qū)開(kāi)發(fā)開(kāi)放過(guò)程中，大量突破限制的創(chuàng)新舉措帶來(lái)了許多監(jiān)管困難和風(fēng)險(xiǎn)，需要通過(guò)立法的方式予以解決。因此，需要以國(guó)務(wù)院《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要（2014—2020年）》、《深圳市公共信用信息管理辦法》作為上位指引，針對(duì)社會(huì)信用管理辦法進(jìn)行深入研究和論證，同步制訂前海相關(guān)信用管理辦法。二是事中事后監(jiān)管方面。我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)已經(jīng)進(jìn)入關(guān)鍵階段，黨的十九大報(bào)告要求要?jiǎng)?chuàng)新監(jiān)管方式，國(guó)務(wù)院部署要構(gòu)建以信用為核心的新型監(jiān)管機(jī)制。在此背景下，需針對(duì)傳統(tǒng)監(jiān)管方式的不足和問(wèn)題，系統(tǒng)研究符合前海實(shí)際需要的事中事后監(jiān)管制度，梳理提煉各部門(mén)各地方對(duì)信用監(jiān)管制度的實(shí)踐探索，借鑒國(guó)外監(jiān)管理念和做法，具有重要理論和現(xiàn)實(shí)意義。

（三）《信用管理服務(wù)辦法》是開(kāi)展信用管理、服務(wù)的重要保障

前海合作區(qū)信用信息制度建設(shè)，重點(diǎn)是要建立以自然人、法人和其他組織為對(duì)象的征信系統(tǒng)，依法采集、整理、保存、加工自然人、法人和其他組織的信用信息，制定自然人、法人和其他組織守信激勵(lì)和失信懲戒辦法，逐步建立信用建設(shè)工作考評(píng)、信用“紅黑名單”等制度。

二、《信用管理服務(wù)辦法》的主要內(nèi)容

經(jīng)過(guò)反復(fù)修改，《信用管理服務(wù)辦法》總共七章，形成條文共三十四條，涉及總則、社會(huì)信用信息管理、信用數(shù)據(jù)共享、信用聯(lián)合獎(jiǎng)懲、信用協(xié)同監(jiān)管、信用服務(wù)應(yīng)用與信用社會(huì)建設(shè)、附則等相關(guān)內(nèi)容。主要內(nèi)容包括：

（一）第一章，總則。明確了《信用管理服務(wù)辦法》的制定目的和依據(jù)、適用范圍，社會(huì)信用信息的概念界定，社會(huì)信用管理活動(dòng)應(yīng)遵循的原則和協(xié)同機(jī)制。

（二）第二章，社會(huì)信用信息管理。明確了信用信息數(shù)據(jù)互聯(lián)、數(shù)據(jù)清洗、信息披露、信息查詢保護(hù)、信息安全管理、信用修復(fù)、信用主體的知情權(quán)和異議權(quán)等內(nèi)容。

（三）第三章，信用數(shù)據(jù)共享。明確信用數(shù)據(jù)的系統(tǒng)內(nèi)、系統(tǒng)外機(jī)構(gòu)的共享機(jī)制，以協(xié)議方式共享的內(nèi)容，共享信用信息的安全管理和保障制度建設(shè)的要求。

（四）第四章，信用聯(lián)合獎(jiǎng)懲。明確聯(lián)合獎(jiǎng)懲的工作機(jī)制，該部分為《信用管理服務(wù)辦法》的關(guān)鍵部分，包括企業(yè)信用分類(lèi)等級(jí)評(píng)定的數(shù)據(jù)和模型，分類(lèi)監(jiān)管的應(yīng)用場(chǎng)景公共管理部門(mén)對(duì)連續(xù)一年及以上在信用分類(lèi)等級(jí)評(píng)定中被評(píng)為A級(jí)的企業(yè)實(shí)施激勵(lì)措施，鼓勵(lì)銀行、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)A級(jí)企業(yè)降低產(chǎn)品門(mén)檻，以及對(duì)連續(xù)一年及以上在信用分類(lèi)等級(jí)評(píng)定中被評(píng)為D級(jí)的企業(yè)及其法定代表人、相關(guān)責(zé)任人實(shí)施相應(yīng)的懲戒措施。

（五）第五章，信用協(xié)同監(jiān)管。明確協(xié)同監(jiān)管的工作機(jī)制和遵循原則，管理部門(mén)可采取的協(xié)同監(jiān)管措施、實(shí)施方式、實(shí)施情況，對(duì)外工作報(bào)告的要求。

（六）第六章，信用服務(wù)應(yīng)用與信用社會(huì)建設(shè)。明確信用服務(wù)應(yīng)用，除了信用監(jiān)管以外，信用管理服務(wù)辦法最重要的是突出“信用服務(wù)”的作用，其中包括支持信用服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展、引導(dǎo)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)輔助信用監(jiān)管、鼓勵(lì)產(chǎn)品與技術(shù)研發(fā)、加強(qiáng)行業(yè)自律、普及信用教育、培養(yǎng)信用專(zhuān)業(yè)人才、開(kāi)展信用主題活動(dòng)、加大信用建設(shè)宣傳力度、加強(qiáng)信用專(zhuān)家隊(duì)伍建設(shè)等內(nèi)容。

（七）第七章，附則。主要明確了生效期限，自2020年2月10日起施行。

三、《信用管理服務(wù)辦法》的主要特點(diǎn)

從制定《信用管理服務(wù)辦法》的總體目標(biāo)來(lái)看，是通過(guò)立法的形式，構(gòu)建信用制度完善、信用數(shù)據(jù)共享、信用監(jiān)管到位、信用交易發(fā)達(dá)、信用服務(wù)市場(chǎng)健全的，以信用為基礎(chǔ)的新型經(jīng)濟(jì)運(yùn)行體系，建立起國(guó)內(nèi)一流的信用服務(wù)體系，打造國(guó)際一流的營(yíng)商環(huán)境。其中，主要圍繞政府監(jiān)管、市場(chǎng)服務(wù)、產(chǎn)業(yè)發(fā)展三個(gè)領(lǐng)域，從信用合規(guī)度、踐約度、便利度、美譽(yù)度、誠(chéng)信度、自由度等“六個(gè)度”，全面提升片區(qū)社會(huì)信用體系建設(shè)水平：

（一）政府監(jiān)管層面。通過(guò)建立完善的信用制度體系，深入推進(jìn)政府職能轉(zhuǎn)變，發(fā)揮信用在政府事中事后監(jiān)管中的作用， 提升政府依法辦事的“合規(guī)度”、企業(yè)依規(guī)守信履約的“踐約度”。構(gòu)建信用管理和服務(wù)體系，提高市場(chǎng)主體信用意識(shí)與信用水平，營(yíng)造廉潔誠(chéng)信的氛圍，為打造國(guó)際一流營(yíng)商環(huán)境提供支撐。

例如，《信用管理服務(wù)辦法》明確，社會(huì)信用管理應(yīng)當(dāng)遵循合法合規(guī)、客觀公正的原則，依法維護(hù)國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和信用主體的合法權(quán)益。此外，還明確了前海蛇口自貿(mào)片區(qū)開(kāi)展社會(huì)信用體系建設(shè)的專(zhuān)職部門(mén)，核心是加強(qiáng)前海社會(huì)信用體系建設(shè)，推動(dòng)社會(huì)信用信息的管理規(guī)范化，依法依規(guī)實(shí)施信用激勵(lì)與懲戒。特別是設(shè)有兩個(gè)重要章節(jié)板塊，明確“信用聯(lián)合獎(jiǎng)懲”和“信用協(xié)同監(jiān)管”，深入落實(shí)和響應(yīng)國(guó)家最新關(guān)于加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)，構(gòu)建以信用為基礎(chǔ)的新型監(jiān)管機(jī)制的有關(guān)意見(jiàn)。

（二）市場(chǎng)服務(wù)層面。打通政府與市場(chǎng)之間的數(shù)據(jù)壁壘，推動(dòng)信用數(shù)據(jù)在市場(chǎng)信用交易領(lǐng)域的廣泛應(yīng)用，全方位分析、發(fā)掘信用場(chǎng)景應(yīng)用。通過(guò)信用在各行業(yè)的廣泛應(yīng)用，豐富信用業(yè)態(tài)，提升企業(yè)和個(gè)人辦事效率的便利度，真正實(shí)現(xiàn)信用惠民、惠企。

《信用管理服務(wù)辦法》明確了開(kāi)展信用服務(wù)市場(chǎng)建設(shè)、信用教育與信用文化建設(shè)。積極推進(jìn)公共信用體系建設(shè)與信用服務(wù)應(yīng)用創(chuàng)新，在 “信用聯(lián)合獎(jiǎng)懲”部分，明確了公共管理部門(mén)的信用應(yīng)用場(chǎng)景，前海公共管理部門(mén)在法定權(quán)限范圍內(nèi)，可以實(shí)施綠色通道、容缺受理、降低監(jiān)管頻次、降低相關(guān)保證金額度、優(yōu)先參與政府項(xiàng)目、享受有關(guān)優(yōu)惠等激勵(lì)措施。還專(zhuān)門(mén)設(shè)有“金融場(chǎng)景應(yīng)用”，明確鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)金融信用產(chǎn)品，大力推廣“信易+”應(yīng)用，此類(lèi)舉措將大大激發(fā)市場(chǎng)主體誠(chéng)實(shí)守信的積極性。

（三）產(chǎn)業(yè)發(fā)展層面。通過(guò)提升市場(chǎng)交易的“誠(chéng)信度”、要素流動(dòng)的“自由度”，進(jìn)一步集聚信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，發(fā)展信用服務(wù)行業(yè)，促進(jìn)信用產(chǎn)業(yè)在前海的集聚發(fā)展。

《信用管理服務(wù)辦法》專(zhuān)門(mén)設(shè)置一章節(jié)，明確“信用服務(wù)與信用社會(huì)建設(shè)”的舉措，包括支持信用服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展，引導(dǎo)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)參與信用監(jiān)管，鼓勵(lì)產(chǎn)品研發(fā)。特別是設(shè)立專(zhuān)項(xiàng)基金，對(duì)信用產(chǎn)業(yè)發(fā)展、專(zhuān)項(xiàng)科技研究、信息化平臺(tái)建設(shè)等提供資金扶持。此外，設(shè)有專(zhuān)門(mén)的條款明確大力培養(yǎng)信用專(zhuān)業(yè)人才、建立信用咨詢專(zhuān)家隊(duì)伍，開(kāi)展信用教育、信用宣傳等。

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